Obtener un préstamo hipotecario en Costa Rica
Cuando se desea comprar una propiedad por medio de crédito, el primer paso es establecer un presupuesto, tener claro cual es su situación económica actual, sus deudas, compromisos, y sus ingresos netos. Por lo general al momento de solicitar un préstamo hipotecario en Costa Rica, el banco le presta entre el 80% a 90% incluso más, dependiendo de cada caso y condiciones particulares (por lo general en tiempos de Expoconstrucción las condiciones mejoran). También es importante considerar el monto de prima, y el tiempo que le va a demorar conseguir la misma. Este proceso puede llevar muchos requisitos y etapas; a continuación se explicará de forma general el proceso para obtener un crédito hipotecario para la compra de propiedades en Costa Rica.
Tipos de Préstamo
Existen diversos tipos de préstamos, según el plazo de vencimiento y préstamos según el destino o la finalidad, cada entidad bancaria puede nombrarlos acorde a sus estrategias comerciales, entre los más comunes se encuentran:
- Préstamos Personales: se utilizan para financiar necesidades concretas del momento, por lo general son cantidades pequeñas y a corto o mediano plazo. Por ejemplo: bodas, viajes, salud, entre otros.
- Préstamos al Consumo: estos se utilizan para financiar bienes de consumo duraderos como carros, muebles o electrodomésticos.
- Préstamos de Estudios: utilizados para financiar estudios universitarios. Por lo general las tasas de interés de estos son más bajas.
- Préstamos para Empresas: creados para las empresas, inversión en activos fijos, con fines de expansión o para la puesta en marcha de diferentes proyectos.
- Préstamos de Vivienda: estos se tratan de préstamos a mediano o largo plazo con un promedio de 30 años, esto puede variar acorde a cada entidad bancaria, con diferentes tipos de interés (fijo, variable o mixto) con garantía real por medio de una hipoteca sobre la propiedad, que responde por el pago o cumplimiento de cancelación del préstamo.
Clasificación Básica de Intereses
- Interés Fijo: es la tasa de interés que se mantendrá fija por el tiempo de pago estipulado en el préstamo.
- Interés Variable: este tipo de interés se presenta cuando una persona se le otorga un préstamo, pero los intereses pueden incrementar o disminuir de acuerdo a algún valor del mercado o tabla de cambios, por ejemplo en Costa Rica la TBP (Tasa Básica Pasiva).
- Interés Mixto: cuando se utilizan ambas tasas de intereses: el variable y el fijo.
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Hablemos de los Préstamos de Vivienda en Costa Rica
En Costa Rica existen diversas fuentes de financiamiento hipotecario, desde la banca pública, hasta los bancos privados ofrecen créditos hipotecarios; también existen ofertas crediticias por parte de mutuales, cooperativas, asociaciones solidaristas, entre otros.
¿Cuáles son los requisitos generales para solicitar un préstamo de vivienda en Costa Rica?
Los requisitos varían dependiendo de la entidad financiera y por las características específicas de quién esté solicitando el crédito; por ejemplo si es asalariado, trabajador independiente o pensionado. Generalmente solicitan: certificados bancarios, carta laboral, certificado de retenciones, copia de la declaración de renta, fotocopia de la cédula, entre otros documentos básicos. El banco siempre realiza un estudio crediticio, para saber su capacidad de pago y si es viable el otorgamiento del crédito. Es importante que no tenga deudas, por ejemplo en almacenes de electrodomésticos, compras de carros, y que su récord crediticio con la tarjeta de crédito sea positivo (pague a tiempo).
¿Cuánto puedo solicitar en un préstamo de vivienda?
Todo va a depender de los ingresos familiares o de la persona que lo solicite. Actualmente se puede financiar hasta el 95% de el valor de una propiedad, pero todo esto depende de los resultados del estudio que le hagan al solicitante meses antes de la aprobación de préstamo. Es un proceso en el cual el banco analiza su capacidad de pago, historial crediticio, entre otras variables.
¿Cuántas cuotas se pagan en un préstamo?
La cantidad de cuotas y el tiempo que se paga un préstamo depende de la cantidad de dinero y de lo que se acuerde con el banco. Hay opciones variables a 15-20-25-incluso 30 años, mientras más amplio el periodo la cuota mensual baja, pero el pago de intereses se incrementa, es por ello que el análisis de sus finanzas es indispensable, aquí también entra en consideración el tipo de interés y la tasa de interés que este utilizando porque afectará directamente la cantidad de dinero que se pagan en cada cuota. Se recomienda solicitar el crédito en la moneda que usted recibe sus ingresos, para evitar subidas fuertes pro el tipo de cambio, y que esas variaciones no afecten el monto de su cuota.
¿Cuánto se paga en total por un préstamo?
Es difícil de determinarlo con exactitud sin tener la tasa de interés del banco que va a utilizar y las variables de tiempo y tipos de interés. Por lo general las páginas web de las entidades financieras cuentan con calculadoras en línea que le pueden ayudar a calcular el total que va a pagar una vez que usted tenga toda la información necesaria. Es importante que pueda realizar cuotas extraordinarias al principal sin penalización, y solicitar una tabla de amortización del préstamo al banco.
Si tiene dudas acerca de esta información sobre préstamos en el proceso de compra de una vivienda, no dude en contactar un asesor de Vínculo Inmobiliaria, con gusto lo pondremos en contacto con diversos asesores bancarios para que le puedan ampliar la información y los requisitos específicos de las entidades bancarias.
